5대 은행, 단기 무역 대출 ‘16조’ 돌파

국민·신한·하나·우리·농협은행 등…지난해 16.2조

환율 상승, 상환부담…“리스크 관리 필요”

[SRT(에스알 타임스) 전근홍 기자] 5대 시중은행이 기업들에게 수입용 대금 등으로 내준 단기 자금이 1년 새 1조원 이상 불어나면서 16조원을 돌파했다. 환율이 급등하는 상황에서 기업들의 외화유동성 문제가 발생할 가능성이 커졌다. 연장선상에서 보면 외화대출 상환에 어려움을 겪을 수 있고 연쇄작용으로 은행의 대손비용 부담이 함께 커질 수 있다는 우려가 제기된다.

17일 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 실행한 내국수입유산스 잔액은 총 16조2,914억원으로 집계됐다. 이는 1년 전(15조1,656억원) 보다 7.4% 증가한 액수다.

유산스는 은행이 수입 자금이 필요한 기업에 실행하는 단기 무역 대출 상품이다. 일반적으로 해외에서 원자재를 사들이기 위해 달러가 필요한 기업들이 외화 결제 수단으로 이용한다. 은행이 수입 결제 대금을 먼저 지급하면, 물건을 받은 기업이 계약 만기일에 은행에 원금과 이자를 납부하는 방식이다.

증감율을 보면 국민은행에서 나간 내국수입유산스가 3조7,908억원으로 1년 전보다 11.5% 증가하며 최대를 기록했다. 또 농협은행이 2조5,869억원, 신한은행이 3조3,211억원으로 각각 11.3%와 6.7%씩 늘면서 뒤를 이었다. 하나은행은 3조8,291억원으로 1년 전보다 4.8% 해당금액이 증가했고, 우리은행은 같은 기간 3.2% 늘어난 2조7,636억원을 기록했다.

통상 유산스는 달러로 거래가 이뤄지는데, 은행으로부터 이를 실행 받고 상환하는 기간 동안 환율이 뛰어버리면 사실상 원화로 외화를 갚아야 하는 기업 입장에서는 그만큼 환손실을 입게 된다.

문제는 환율이다. 미국이 추진하는 상호관세는 환율 상승을 부채질 할 수밖에 없다. 수출기업 입장에선 높은 관세를 부담할 경우 한국산 제품의 가격경쟁력을 보장받을 수 없다. 수출이 감소할 수 있고 달러수익이 줄어들게 되면서 환율이 상승하는 흐름을 보이게 되는 것이다. 달러 공급이 감소하게 되면서 원화 가치가 하락하는 결과를 초래한다는 것이다. 이 같은 흐름 속에 원자재 가격이 상승하면, 수출기업의 부담은 커진다. 은행들의 대손부담도 커질 수밖에 없는 것이다.

원·달러 환율은 지난달 말 1,470원 안팎까지 올랐고, 지난 9일 상호관세가 발효되면서 1,484.1원까지 치솟아 금융위기 당시인 2009년 3월 12일(1,496.5원) 이후 16년여 만에 최고 수준을 기록했다. 현재까지도 불확실성은 여전한 상황이다.

금융권 관계자는 “트럼프 정부의 관세 정책 주요 대상국인 우리나라는 높은 한미 금리차, 내수 부진, 대내 정치 불확실성 등 부가적인 요인으로 여타 국가들보다 더 큰 불확실성에 노출될 가능성이 크다”며 “대미 수출이 가로막힌 중국의 저가 물량 공세가 크게 영향을 미칠 의류, 잡화, 플라스틱, 화학 등 업종 중견기업들의 경우 수출 대상국 다변화 등 위기 대응 전략을 시급히 가동해야 한다”고 강조했다.

그러면서 이 관계자는 “은행 입장에서 보면 결국 위험가중자산으로 분류되는 외화대출이 늘어난 셈인데, 환율 상승에 따라 불가피하게 상환하기 어려운 기업들이 늘 수 있는 만큼 대손비용 부담을 관리하기 위한 전략적 방안 모색이 필요할 수 있다”고 강조했다.