ⓒKBS뉴스화면 캡쳐
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- 4대 은행, 1분기 연체율 0.01~0.05%포인트 상승

- “전체적으로 NPL커버리지 하락세”

- “상환유예 등 일괄 지원책보단 핀셋 지원 필요”

[SRT(에스알 타임스) 전근홍 기자]  4대 시중은행이 내준 대출에서 발생한 연체가 1년 만에 증가세로 돌아선 것으로 나타났다. 코로나19 사태 장기화로 금융당국이 원리금상환 유예조치 등의 지원책을 가동하면서 가려졌던 이른바 ‘깜깜이 부실채권’이 반영되고 있는 신호탄으로 해석하는 목소리까지 나오고 있다. 단순히 상환유예 조치를 통한 리스크 관리보다는 근본적인 연착륙 방안을 고민해야 할 때라는 지적이 고조되고 있다.

10일 금융권에 따르면 올해 3월 말 시중은행들의 총여신 연체율은 3개월 전보다 오름세를 나타냈다.

은행별로는 하나은행 연체율이 지난해 말보다 0.05%포인트 상승한 0.24%를 기록해 가장 큰 폭으로 올랐다. 이어 신한은행(0.25%)과 국민은행(0.18%)은 각각 0.01%포인트 올랐고, 우리은행만 전분기와 같은 수준을 유지했다.

구체적으로 기업대출 위주로 연체율이 빠른 상승곡선을 그리고 있다. 하나은행의 경우, 가계대출 연체율은 0.11%에서 0.10%로 떨어진 반면 기업대출은 0.1%포인트(0.27%→0.37%)나 상승했다. 다른 은행들도 사정은 마찬가지다. 개인 대출 연체율이 떨어지고, 기업 대출 연체율은 높아지는 비슷한 흐름을 보였다. 특히 신한은행의 중기 연체율은 0.29%서 0.43%까지 확대됐다. 타행 대비 증가폭이 2~3배 가량 높은 수준이다.

부실채권을 나타내는 고정이하여신(NPL) 비율도 소폭 올랐다. 국민은행의 3월 말 NPL 비율은 0.29%로 직전 분기(0.28%)보다 0.01%포인트 높아졌다. 이외 신한은행(0.36%)과 하나은행(0.34%)은 전년 말과 동일했다. 우리은행만이 0.30%로 0.02%포인트 개선됐다. 조사대상 은행의 총 고정이하여신 규모는 3조6,590억원에서 3조7,026억원으로 1.2% 가량 불었다.

손실흡수 능력을 보여주는 NPL커버리지비율은 전체적으로 하락세를 보였다. NPL커버리지비율은 부실채권에 대비해 대손충당금을 얼마나 적립했는지 보여주는 지표로, 고정이하여신 대비 충당금설정액을 의미한다.

조사대상 은행의 NPL커버리지비율 평균은 145.40%로 3개월 전보다 2.70%포인트 감소했다. 국민은행의 NPL커버리지비율이 8.5%포인트 떨어지면서 가장 큰 폭의 하락세를 보였다. 신한은행은 8%포인트 떨어졌고 하나은행은 3개월 전과 비슷한 수준을 유지했다. 우리은행은 10.9%포인트 증가하면서 유일하게 상승했다.

각 은행의 연체율이 오른 것은 지난해 3월 이후 1년 만에 벌어진 현상으로 본격적인 부실신호탄으로 보는 해석도 나온다. 올해 9월 말까지 한시적으로 시행 중인 대출만기연장·이자상환유예 등 코로나19 금융지원이 종료되면 잠재된 부실채권이 연체율로 반영될 수 있다는 것이다.

지난해 코로나19 2~3차 대유행 당시 연체율이 지속적으로 하락했던 것은 대출액이 지속적으로 늘면서 생긴 ‘착시현상’이라는 분석이다. 원화대출 연체율은 1개월 이상 연체된 대출채권을 총 대출채권으로 나눠 100을 곱한 값인데, 분모인 대출 규모가 급격히 커지면서 연체율이 줄어든 것처럼 보였다는 것이다. 실제 지난해 기업들은 운전자금 수요와 유동성 관리 차원에서 개인은 자산 가격 상승에 따른 대출 수요가 급증했던 바 있다.

올해 들어선 지난 3월 기준 은행권 기업대출 잔액은 1,000조원을 기록했다. 2월 보다 4조6,000억원 늘었다. 증가 폭은 2월(8조9,000억원)보다 절반가량 줄었다. 같은 기간 은행권 가계대출 잔액은 1,009조5,000억원으로 2월 보다 6조5,000억원 늘었다. 증가 폭은 2월(6조7,000억원)보다 소폭 줄었다.

금융권 한 관계자는 “금융당국의 대출규제에 맞춰 각 은행이 지난해 말 일시적으로 주택담보대출과 전세자금 대출, 신용대출 한도 하향 조정 등에 나섰고 올 1분기 들어 전체 대출 규모가 줄면서 상대적으로 연체 규모가 커지면서 계산식 상 연체율이 상승한 것”이라고 말했다.

이 관계자는 “금융당국은 코로나19로 대출 만기 연장·이자 상환 유예 조치를 오는 9월까지 연장 실시하기로 결정한 상태”라며 “응급처방이 1년 넘게 이어지고 있는데, 이에 대해 단순한 잣대로 일괄 적용하기 보다는 차주별 상환 여력이 얼마나 되는지 개별적용을 위한 핀셋 지원책을 마련해 새롭게 리스크 관리에 나설 필요가 있다”고 덧붙였다.

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