[SRT(에스알 타임스) 유안나 기자] 지방은행의 평균 연체율이 1%대를 벗어나지 못하고 있다. 경기 침체 여파가 장기화되면서 지방은행의 자산건전성 악화 우려가 커지고 있다.
올해 3분기 말 지방은행(BNK부산·BNK경남·전북·광주)의 전체 대출 연체율 평균은 1.005%로 집계됐다. 전분기(1.075%)보다는 완화됐지만, 전년 말(0.715%)과 비교하면 여전히 높은 수준이다. 은행별로는 전북은행이 1.27%로 가장 높았고, 이어 BNK경남은행 0.96%, 광주은행 BNK부산은행 0.93%, 광주은행 0.86% 순이었다.
지역 경기 부진과 부동산 침체가 장기화되면서 지방은행의 연체율 상승세는 금융권에서도 뚜렷하게 나타나고 있다. 지방은행의 연체율은 지난해 하반기 이후 빠르게 성장해 올해 6월 말 1.04%를 기록했다.
분기 말 기준으로는 연체율이 2012년 9월 이후 처음으로 1%를 넘어섰다. 1금융권인 시중은행의 경우 연체율이 0.3% 내외인 점을 고려하면, 지방은행의 건전성에 경고등이 켜졌다는 분석이 나온다.
문제는 지방은행의 성장성과 자산건전성이 모두 중소기업 대출을 중심으로 악화하고 있다는 점이다. 한국은행이 발표한 9월 금융안정 상황에 따르면, 올해 상반기 말 지방은행의 대출자산 중 절반 이상(57.4%)이 중소기업 대출로, 시중은행의 중소기업 대출 비중(39.2%)보다 높은 수준을 나타냈다.
특히 지방 부동산시장 부진 지속과 지역 주요 건설사의 경영난 등으로 기업대출 연체율은 상승세를 보였다. 주요 업종인 석유화학 부문 연체율이 지난해 말 0.19%에서 올해 6월 말 0.74%로 0.55%포인트(p) 급등했다. 같은 기간 자동차 0.49%(0.22%→0.71%), 철강 0.44%(0.32%→0.76%) 업종에서도 빠르게 상승했다.
지방은행들은 대내외 경제 불확실성에 따른 부실 확대에 대비해 건전성 관리 강화에 나서고 있다. 그러나 자금 공급 확대 압박 속에서도 연체율 상승세가 이어지며, 건전성과 수익성 간의 균형이 쉽지 않은 상황이다.
금융권 안팎에서는 “지방은행의 향방이 걱정된다”는 목소리가 끊이지 않고 있다. 한국은행은 지역 경기 회복이 지연될 경우 지방은행의 부실 규모가 확대되고, 중소기업의 자금 조달에도 어려움이 가중될 수 있다고 경고한다. 특히 대외 통상환경이 녹록지 않은 가운데, 산업 집중도가 높은 지역의 제조업 대출은 건전성 관리 부담이 커질 수 있다는 지적이다.
정부가 ‘생산적 금융’으로의 전환을 강조하며 기업대출 확대를 주문하고 있지만, 중소기업 대출 비중이 이미 절반을 넘고 있는 지방은행의 현실은 다르다. 은행만의 문제가 아닌 만큼, 정부와 지방은행이 자영업·중소기업 구조개선과 지역경제와 연계한 대응책 마련에 힘을 쏟아야 한다.
지방은행은 자본 확충 및 공급 역할과 함께 건전성 완충장치를 마련하는 등 내부적으로 리스크 관리 역량을 지속적으로 강화해야 한다. 이 같은 노력이 이어지지 않고 지방경제의 활력이 회복되지 않는다면, ‘연체율 1%대’ 고착화는 현실이 될 수 있다.
