4대 금융, 올해 순익 '16조' 돌파…내년 ‘잿빛’ 전망

부동산 PF, 가계부채 악재

내년 대손충당금 적립, 상생금융 정책 등 우려

[SRT(에스알 타임스) 전근홍 기자] 4대 금융지주의 올해 연간 순이익이 16조원을 넘어설 전망이다. 고금리가 지속되는 가운데 연체율 상승 등 건전성 악화에 대비한 충당금 적립에도 성장세를 이어간 것이다. 내년의 경우 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 리스크와 가계부채 부실 우려, 상생 금융 압박 등에 따라 성장성과 수익성이 크게 악화될 수 있다는 위기론도 부상했다.

27일 금융정보업체 에프엔가이드에 따르면 4대 금융지주(KB·신한·하나·우리금융)의 올해 순이익은 16조3,114억원으로 추정됐다. 이는 지난해 15조7,312억원보다 5,802억원(3.69％) 증가한 액수다.

금융지주사별로 보면 KB금융이 사상 첫 ‘순이익 5조 클럽’ 입성을 앞두고 있다. KB금융의 순이익은 5조504억원으로 전년 대비 14.92％ 증가할 것으로 추정된다. 4대 금융지주 중 가장 양호한 실적이다.

이어 신한금융이 지난해보다 0.51％ 늘어난 4조6,662억원, 하나금융이 4.28％ 증가한 3조7,045억원의 순이익을 거둘 것으로 예측된다. 반면 우리금융은 4대 금융 중 유일하게 순이익이 줄어들 것으로 보인다. 우리금융의 올해 순이익 추정치는 1년 전보다 8% 감소한 2조8,903억원으로 추정됐다.

올해 4분기 실적 컨센서스만 떼어놓고 보면 금융지주 간 희비가 뚜렷하게 엇갈린다. 4대 금융지주의 4분기 순이익 합계는 2조7,275억원으로 조사됐다. 작년 동기(1조8,651억원)보다 8,624억원(46.2％) 늘어난 액수다.

시장에선 신한금융의 올해 4분기 순이익은 8,283억원으로, 작년 동기 보다 146.89％ 급증할 것으로 내다봤다. 같은 기간 KB금융은 7,128억원으로 99.94% 증가를 예상했다. 반면 하나금융과 우리금융은 각각 7,055억원, 4,809억원으로 1.57％ 증가에 그치거나 0.21％ 감소할 것으로 예상했다.

◆ 내년 실적 악화…‘충당금’ 적립, ‘최대변수’

문제는 내년이다. 시장금리 하락에 따른 수익성 지표 악화와 잠재 부실에 대비한 대손충당금 적립, 상생금융 정책 등이 발목을 잡을 수 있다는 진단이 나온다.

시장에선 금리 하락에 따른 순이자마진이 축소돼 이자이익이 올해 대비 소폭 줄어들 것으로 봤다. 신규로 연체된 대출비율이 상승하는 등 대손비용 증가 징후가 나타나고 있다는 점도 우려 섞인 시각으로 내다봤다.

금융권 한 관계자는 “대출금리 인하 압력 및 건전성 관리 부담이 증가하고, 충당금 적립에 따라 순이익은 10% 정도 감소할 것으로 보인다”며 “상생금융 강화 방안에 따라 추가로 적립금을 쌓아야 하는 등 비용지출이 있기에 내년 실적은 가변적일 수밖에 없다”고 강조했다.