ⓒKBS뉴스화면 캡처
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KB국민·신한·하나·우리은행 등 ‘75.8조’

원·달러 환율 1,486.7원…“리스크 관리 필요” 

[SRT(에스알 타임스) 전근홍 기자] 4대 시중은행의 올해 3분기 지급보증 금액이 75조원을 넘어선 것으로 집계됐다. 지급보증은 은행이 일정한 수수료를 수취하고 채무상환에 문제가 발생했을 경우 기업의 빚을 대신 변제하는 것을 말한다. 여러 가지 해석이 있을 수 있으나 원·달러 환율이 급등하고 있는 상황을 감안하면, 원화환산 보증액 규모는 급속도로 확대될 전망이다. 환율이 상승할 경우 기업들 입장에서 원자재 수급에 어려움을 겪을 수 있고, 외화유동성에 타격을 줄 수밖에 없다. 지급보증 금액 자체가 늘어날 수 있는 여건인 것이다.

30일 금융감독원에 따르면 올해 3분기 말 기준 시중은행 4곳(KB국민·신한·하나·우리은행)의 지급보증 규모는 총 75조8,067억원으로 조사됐다. 1년 전(71조3291억원)보다 4조4776억원(6.28%) 증가한 액수다.

은행별로 보면 신한은행의 증가폭이 가장 컸다. 신한은행의 올해 3분기 지급보증 잔액은 21조2,783억원으로, 전년 동기(18조1,471억원)보다 17.25% 늘었다. 이어 우리은행이 같은기간 13조4,381억원에서 14조1,936억원으로 5.62% 늘면서 뒤를 이었다. 반면 KB국민은행의 경우 1년 새 지급보증 규모가 줄었다. KB국민은행의 3분기 말 지급보증 규모는 15조3,250억원으로, 전년 동기(15조6,380억원)보다 2.00% 감소했다. 하나은행은 잔액 기준 최대 규모를 나타냈다. 올해 3분기 들어서 1년 전보다 3.75% 증가한 25조98억원을 기록했다.

지급보증은 표현 그대로 보증을 해준 고객이 돈을 갚지 못하게 됐을 때 해당 은행들이 이를 대신해 상환해주겠다고 약속한 돈을 의미한다. 기업이 부도나 파산 등으로 채무 상환이 어려워졌을 때 은행이 이를 대신 상환해 줄 것을 약속하는 보증이다.

지급보증은 주채무 확정 여부에 따라 확정지급보증과 미확정지급보증, 기업어음 매입약정이 포함된 개념이다. 확정지급보증은 원화와 외화 등을 지급보증하면서 동시에 구체적인 빚을 인수 확정한 계약을 의미한다. 아울러 미확정지급보증은 은행이 신용장 방식으로 보증을 했으나 아직 주 채무가 확정되지 않은 자산으로, 확정지급보증과 비교해 리스크가 큰 편이다.

◆ 강달러, 은행 빚보증 타격은?

원·달러 환율이 글로벌 금융위기 이후 15년9개월 만에 최고치를 기록하며 달러당 1,500원선을 넘을 것이라는 경고가 나온다. 원화 가치는 한 달 새 5% 가까이 추락하면서 최근 주요국 중 가장 가파르게 떨어졌다.

지난 27일 원·달러 환율은 장중 1,486.7원까지 치솟아 금융위기가 발생한 2009년 3월16일(1,488.0원) 이후 가장 높은 수준을 기록했다. 이날 주야간 거래 종가는 각각 1,467.5원, 1,470.5원이었다. 원화 가치는 한 달 새 5% 가까이 추락하면서 최근 주요국 중 가장 가파르게 떨어졌다. 도널드 트럼프 전 대통령의 재선이 확정된 지난 11월6일, 7개월 만에 1,400원대에 진입한 원·달러 환율은 윤석열 대통령이 비상계엄을 선포한 지난 3일 1,442원까지 치솟았다. 계엄 해제 이후엔 1,410~1,420원대로 떨어졌지만 윤 대통령 탄핵소추안 표결 무산으로 1,438.1원(9일)까지 다시 솟구쳤다. 이후 미국 연방준비제도의 매파적 금리 인하와 한덕수 총리가 헌법재판관 임명을 거부하며 정국 불안이 가중되자 1,480원선을 돌파했다.

이러한 흐름에 은행권의 지급보증액도 가파른 상승곡선을 그리게 될 것이라는 예측도 나온다. 강달러 속에서 기업으로서는 달러로 대금을 지급하는 과정에서 환손실을 입을 수밖에 없고 유동성 위기에 빠질 경우 지급보증을 해야 하는 은행권에도 직격탄이 될 수밖에 없다는 것이다.

기본적으로 지급보증 잔액이 늘었다는 것은 수출 호조의 영향으로 볼 수 있다. 은행권의 지급보증 대부분이 수출 기업을 대상으로 이뤄지고 있어서다. 하지만 원·달러 환율이 상승하는 시기에 발생하는 악영향을 은행들이 감당할 수 있다는 점에서 선제적 리스크 관리를 주문하는 목소리도 있다.

금융권 관계자는 “통상 해외에서 원재료를 들여와 재가공해 수출하는 방식이기에 달러 강세가 나타날 경우 기업들의 외화 유동성 문제가 생길 수 있다”며 “원화 가치가 떨어지면 비싼 돈을 주고 원자재 등을 사와야 하고 그만큼 실적과 채산성은 훼손되는데, 여기에 원화가치 하락으로 (기업들의) 외화차입금 이자비용은 더 커진다”고 말했다.

그러면서 이 관계자는 “‘환율 상승=수출 기업 호재’라는 기계적 도식이 통하지 않는 것으로 볼 수 있는데, 강달러 상황에서 기본적으로 은행들이 지급 보증한 액수도 (원화로 환산할 경우) 더 커질 수 있기에 리스크 관리 모드로 전환해야 한다”고 강조했다. 

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