[SR경제&라이프] 은행권, ‘대출 옥죄기’…“올해도 지속될 듯”

- 5대 은행, 지난해 말까지 유지된 ‘신용대출 중단’ 완화

- “금융당국 대출규제책, 지속 전망…은행권 동참할 것”  

[SR(에스알)타임스 전근홍 기자]  올해 역시 시중은행들의 가계대출 속도조절은 지속될 것으로 보인다. 지난해 말까지 코로나19 여파로 이어진 신용대출 증가와 주택구입 목적 등의 전세자금 대출이 큰 폭으로 늘면서 금융당국의 가계대출총량 규제와 발맞춘 행보를 예상할 수 있기 때문이다. 특히 은행권이 자본 여력 확대 효과를 내는 바젤Ⅲ 최종안을 앞당겨 승인받으면서 전체 대출 증가액 중 50% 이상을 기업대출로 채워야 하기에 일정수준 이상으로 가계대출이 늘 경우 한도 조절과 일시대출 중단 등의 카드를 비상시적으로 꺼내들 것이란 분석이다.

5일 금융권에 따르면 은행권이 지난해 말 중단했던 비대면 가계신용대출 상품 판매를 재개하고 낮췄던 대출 한도를 속속 올리고 있다.

앞서 은행권은 지난해 11월 가계신용대출 증가폭이 4조8,495억 원으로 사상 최대치를 기록하자 금융당국의 지침에 따라 신용대출 조이기에 돌입했다. 정부는 신용대출이 지나치게 늘어나는 것이 주택 등 자산가격을 끌어올린다고 판단해 연소득 8,000만 원이 넘는 사람이 1억원 넘게 신용대출을 받을 경우 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 적용받도록 하고 가계대출 총량 관리를 은행권에 주문했다. DSR은 소득에서 차지하는 전체 대출 원리금의 비중이다.

이에 주요 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등)의 가계신용대출은 줄어든 것으로 나타났다. 하지만 전세대출과 주택담보대출 등 주택 관련 대출은 여전히 큰 폭의 증가세를 보이고 있다.

실제 국민·신한·하나·우리·농협은행 등의 지난해 12월 말 가계신용대출은 133조6,482억 원으로 전월보다 443억 원 줄었다. 5대 은행의 가계신용대출 잔액이 전월보다 감소한 것은 지난해 1월(-2,247억 원)이후 11개월 만에 처음이다. 하지만 이에 비해 주택 관련 대출 증가세는 거의 꺾이지 않았다.

주택담보대출 잔액(전세자금 대출 포함)은 지난해 12월 말 473조7,849억 원으로 11월보다 3조3,611억 원이나 늘었다. 특히 최근 전셋값 상승의 영향으로 수요가 급증하고 있는 전세자금 대출만 따로 보면, 12월 잔액(105조988억 원)이 11월(103조3,392억 원)보다 1조7,596억 원 늘어 증가 폭이 11월(1조6,564억 원)보다 오히려 늘었다.

이러한 사정에 은행권은 대출문턱을 낮추기는 하지만 대출증가에 따른 속도조절 기조는 유지할 것이란 전망이 나온다.

신용대출만 놓고 보면 신한은행은 지난해 10월부터 적용한 의사, 변호사 등 전문직 신용대출 한도 축소 조치를 당분간 유지할 계획이다. 우리은행도 신용대출 우대금리 축소와 최대한도 조정을 연장 적용하기로 했다. 하나은행은 오는 6일부터 전문직 신용대출 한도를 축소한다. 직군별로 최대 1억5,000만 원이었던 기본 한도가 최대 5,000만 원으로 낮아지고, 전문직 대상 마이너스통장 대출 한도도 기존보다 5,000만 원~1억 원 가량 줄어든다.

은행 입장에선 조기도입 된 바젤Ⅲ도 걸림돌이다.

은행들은 바젤Ⅲ 조건으로 매 분기 전체 여신 포트폴리오 중 기업 대출 비중을 맞추는 목표를 부여받았다. 국민·신한·우리은행은 전체 신규 대출액 중 기업 대출을 57%, NH농협은행은 51%를 유지해야 한다.

하지만 지난해 10~11월 기업대출 증가액을 살펴보면, 국민은행의 경우 두 달 간 1조2,356억 원이 늘었다. 그러나 같은 기간 가계대출은 기업대출의 3배인 3조9,187억 원이나 증가했다. 기업대출 증가액이 전체 대출 증가액의 24%에 불과한 상황이다.

신한은행과 우리은행도 각각 기업대출이 1조7,154억 원, 2조9,590억 원 늘었지만 이 역시 전체 대출 증가액의 39% 수준이라 목표치를 밑돌고 있다. 농협은행만 2조535억 원으로 40.9%를 채워 목표치 51%에 근접했다.

금융권 한 관계자는 “초저금리 상황에서 이자수익에 기대기에는 취약차주 대상으로 나간 대출로 리스크가 크기에 대출 줄이기 전략을 다시 꺼내들 것으로 보인다”면서 “바젤Ⅲ 목표치도 유지해야 하며, 금융당국의 대출총량규제 정책에 발맞춰 은행권의 관리모드는 여전할 것”이라고 전했다.