- 농협생명, ‘수지차비율’ 지난해 2분기부터 ‘마이너스’
- 수지차비율…“보험금 지급여력 측정 수치 중 하나”
[SR(에스알)타임스 전근홍 기자] 국내 생명보험사들의 수지차비율이 급격한 감소세를 보이고 있다. 코로나19 등 대외적 변수에 제로금리가 본격화 된 가운데 투자수익률은 부진을 이어가고 있고 보험수요 감소로 인한 영업 이익 하락이 생보사들의 보험금 지급여력에 악영향을 끼치고 있는 것이다.
수지차비율은 회사가 별도의 외부 자금차입이 없이도 정상적으로 보험금을 지급할 수 있는 적정 유동성을 지니고 있는지 평가하는데 사용된다. 보험영업 및 자금 운용상 현금유입과 지급보험금의 비율을 나타내 현금흐름 관점에서 보험금 지급 여력을 측정하는 수치 중 하나다.
16일 금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 국내 24개 생명보험사의 올해 1분기 평균 수지차비율은 -44%를 기록했다. 전년 동기 보다 -23%포인트 감소한 수치다.
먼저 빅3 생명보험사의 경우 올해 1분기 삼성생명이 68%로 지난해 같은 기간보다 -7%포인트 가량 감소했다. 한화생명과 교보생명 역시 각각 -3%포인트, -5%포인트 줄었다.
중·소형 생보사 중 농협생명은 지난해 2분기부터 줄곧 비율 자체가 마이너스 전환돼 올해 1분기 -8%로 전년 동기보다 -13%포인트 감소했다. 신한생명과 통합작업을 진행 중인 오렌지라이프생명은 올해 1분기 전년 동기보다 -72%포인트 쪼그라들었다.
수지차비율 자체가 갖는 의미를 고려할 때 마이너스 감소세에 접어든 것은 수익성이 악화된 것과 연관성이 깊다는 분석이다.
이 비율은 보험손익과 투자손익, 영업외손익 등 보험사 내부로 유입된 자금인 수지차를 지급보험금으로 나눠 계산한다. 마이너스 감소를 보인 것은 벌어들인 수익보다 내준 보험금 규모가 줄지 않고 비슷하거나 증가했단 것을 의미한다.
실제 줄곧 마이너스 수지차비율을 유지중인 농협생명은 지난해 2분기 -708억 원의 수지차를 기록했다. 또 지난해 3분기와 4분기 각각 -4327억 원, -4375억 원의 수지차를 나타냈다. 이후 올해 1분기 들어선 -6,089억 원으로 수지차 적자규모가 확대됐다. 영업과 투자 등에서 이익을 내지 못하고 있단 반증이다.
반면 농협생명의 지급보험금은 지난해 1분기 7조4190억 원에서 비슷한 규모를 유지해 올해 1분기 7조4757억 원으로 567억 원(0.75%) 늘었다.
한 대형보험사 관계자는 “수지차 급락은 수입보험료 감소로 인한 현상으로, 이는 고금리 저축성보험을 중심으로 형성된 비정상적인 보험금 지급이 원인일 수 있다”면서 “코로나19로 영업은 위축됐고 보험 중도해약, 만기환급금 등 보험금 지급은 지속적으로 늘고 있고 제로금리 상황에서 투자실적이 좋지 않다보니 수지차비율이 악화된 것”이라고 설명했다.
이 관계자는 “유동성 확보를 위해서 이미 유휴부동산 매각에 나서고 있는데, 지난해 삼성생명과 메리츠화재가 여의도 빌딩을 매각했고, 현대해상은 강남사옥을 신한생명은 장교동에 위치한 신사옥 매각에 나선 상태”라며 “악순환에 접어든 생명보험업계 사정을 여실히 드러내 주고 있는 대목으로 이해하면 될 것”이라고 덧붙였다.
- [SR주간브리핑] 7·10부동산대책 발표 · '예상밖 호실적' 삼성·LG전자
- [SR경제&라이프] 생보사, ‘방카’영업 확대…실적악화 ‘방어’ 전략
- [SR경제&라이프] 코로나19에도 시중은행, 1분기 ‘방카슈랑스’ 수수료 증가
- [SR주간브리핑] 생보사 설계사 이탈 '비상'·분양권 전매제한 강화
- [SR경제&라이프] 신한생명, 보험금지급능력평가 13년 연속 최고등급 획득
- [SR경제&라이프] 삼성생명, ‘보험료 낮추고 보장 늘린’ 종합보험 출시
- [SR포커스] 생보사, ‘설계사’ 이탈 '비상'…1년새 10명 중 7명 ‘퇴직’
- [SR르포] 미래에셋생명, 종신보험 ‘불완전판매’ 성행
- [SR주간브리핑] 'SK브로드밴드·티브로드' 합병·희비 엇갈린 건설사 성적
- [SR경제&라이프] 생명보험사, 만기보험금 10조 돌파…저축성 보험 만료 영향
- [SR경제&라이프] 신한생명, ‘건강나이’ 보험료 적용 특약…‘베타적사용권’ 3개월 획득
- [SR경제&라이프] 교보생명, ‘(무)교보플러스하이브리드변액종신보험’ 출시
- [SR경제&라이프] 윤석헌 금감원장 “은행권 점포 폐쇄 바람직하지 않아”
- [SR경제&라이프] 신한생명-신한DS-스켈터랩스, AI기반 상품개발 협약
- [SR경제&라이프] 생보사, 신규계약 5년만 성장세…“비대면·업셀링 영업 등 영향”
- [SR경제&라이프] 한화생명, '한화 교향악축제 스페셜' 예술의전당서 개막
- [SR경제&라이프] 신한생명, ‘신한달러유니버셜종신보험’ 출시
- [SR경제&라이프] 교보생명, 통합 고객서비스 앱 'Kare' 출시
- [SR경제&라이프] 메리츠화재, 상반기 당기순이익 2,134억 원 시현
- [SR경제&라이프] 한화생명 상반기 순이익 1758억…전년 대비 88.2%↑
- [SR경제&라이프] 현대해상, 상반기 순익 1837억… 전년대비 12.1%↑
- [SR경제&라이프] 삼성생명, 2분기 당순익 4486억...전년 比 45% ↑
- [SR경제&라이프] 신한생명, ‘벌스 스타트 트래블 선물보험’ 출시
- [SR경제&라이프] 신한생명, GA 자회사 신한금융플러스 출범
- [SR경제&라이프] 생보사, 올 상반기 현금성자산 6조원↑ ‘감소’
- [SR경제&라이프] 생명보험사, 올 상반기 ‘재보험 비용’ 1조원 돌파
- [SR경제&라이프] 현대해상, 카카오톡 보험가입·청구 서비스 개시
- [SR경제&라이프] 메리츠화재, 인보험 신계약 실적 ‘뚝’…관리모드?
- [SR경제&라이프] 현대해상, 장기인보험 신계약 확대…GA 영업 ‘드라이브’
- [SR경제&라이프] 농협생명, 영업손실 1조1천억 돌파…업계전체 손실 ‘2배’