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[SR경제&라이프] 기업은행, NPL커버리지 ‘권고치’ 미달…건전성 ‘우려’
  • 전근홍 기자
  • 승인 2020.04.29 17:28:25
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ⓒ기업은행

- “코로나19 지원 확대, 보수적 리스크관리 필요”

- “보증 위주 대출 많아 부담 적어” 

[SR(에스알)타임스 전근홍 기자] 기업은행의 올 1분기 NPL커버리지 비율이 금융감독원 권고치인 100%에 미달하는 것으로 나타났다. 코로나19(우한바이러스) 여파로 정부정책에 따라 위기에 빠진 중소기업 및 영세소상공인 지원을 확대하고 있는 상황에서 부실 위험성이 커질 경우에 대한 보수적 건전성 관리를 주문하는 목소리가 커지고 있다.

29일 금융권에 따르면 올해 1분기 기업은행의 NPL(부실채권)커버리지 비율은 84.8%로 직전 분기 보다 4.3%포인트 줄었다. 반면 신한은행(110%), 국민은행(126.7%), 우리은행(128.7%) 등의 수치는 권고치인 100%를 넘겼다.

NPL커버리지 비율은 대출금 중 회수가 불확실하거나 손실이 예상되는 등 부실위험에 대비한 대손충당금을 3개월 이상 연체된 부실채권인 고정이하여신으로 나눈 것을 말한다. 즉 부실채권 대비 충당금을 얼마나 쌓았는지 완충능력을 평가하는 척도다. 통상 대손충당금과 부실규모가 균형을 맞추는 100% 이상이 유지돼야 자산건전성을 확보했다고 평가한다.

기업은행의 NPL커버리지 비율은 2016년부터 4년째 100% 미만에 머물고 있다. ▲2016년 93.62% ▲2017년 84.38% ▲2018년 91.73% ▲2019년 89.05% 등이다.

국책은행의 특수성과 실적발표를 감안해 지난해 기준 산업·수출입은행과 NPL커버리지 비율을 단순 비교하면 큰 폭의 차이를 보였다. 산업은행의 NPL커버리지 비율의 경우 지난해 4분기 105.33%를 기록했다. 수출입은행은 지난해 4분기 158.98%로 나타났다.

기업은행 관계자는 “우량 대출 자산이 늘어 충당금을 상대적으로 덜 쌓은 것이며, 코로나19 금융지원의 경우 보증서 위주의 대출이기 때문에 충당금 부담이 상대적으로 낮다”고 설명했다.

하지만 통상 건전성 지표는 실물경기에 후행하는데, 각종 금융지원책을 늘리고 있는 상황에서 지나친 낙관론을 피해야 한단 지적도 나왔다.

기업은행은 지난 28일 기준 소상공인 초저금리 대출로 4조4,132억 원, 간편 보증 형태의 소상공인 대출에 3조4,500억 원을 내줬다. 담보와 보증이 충분하다고 가정해도 실물경기 회복 속도를 고려하면 부실위험은 높을 수밖에 없는 구조다.

금융투자업계 한 관계자는 “코로나19에 따른 금융지원은 이제 막 시작됐기 때문에 불확실성이 크다”며 “기업은행은 1분기 순이자마진이 0.05%포인트 하락해 지난해 하반기 이후 상대적으로 높은 마진하락 압력이 지속되고 있는 상황”이라고 말했다. 그러면서 “국책은행으로서의 공적기능도 중요하지만 한계치에 도달할 수 있다는 가능성을 고려해 건전성 관리에 나설 필요성은 충분하다”고 덧붙였다.  

전근홍 기자  jgh2174@naver.com

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